Обяснение за финансиране на превозни средства EOFY

Финансирането на автомобил може да бъде трудно, но ето какво трябва да имате предвид, когато купувате кола EOFY.

И така, след като подушите въздуха – с голямо внимание – и се уверите, че краят на финансовата 2019-2020 година ще бъде една от страхотните възможности да получите добра сделка за нов автомобил, оставате само с два въпроса.

Първото е весело коя кола да изберете, за да ви донесе най-голяма радост и/или ежедневна практичност и полезност (и може би какъв цвят трябва да бъде), докато втората е по-прагматична и може да ограничи вашите отговори. на първия въпрос как ще го платиш?

Въпреки че има много какво да се каже за спестяване за кола, която можете да си позволите, и плащане в брой - това ви поставя в адска позиция за договаряне като начало - възможностите, които се предлагат в този EOFY, докато търговците на автомобили се борят да увеличат продажбите си . цели както никога досега и по този начин бързат да ви предложат невероятни и вероятно уникални оферти, твърде добри, за да пропуснете.

Това означава, че харчите пари, които вече не е нужно да спестявате пари в дългосрочен план, но все пак получавате много желаната нова кола по-бързо. А това означава да се потопите в дълговия пул за автоматично финансиране.

Въпреки това, не се страхувайте. Автомобилите са скъпи - за повечето от нас те са вторият най-голям разход, който някога ще направим - но има много финансови институции, готови да помогнат. Всъщност на настоящия, леко затруднен пазар, кредиторите може също да са малко по-запалени от обикновено да ви предложат по-добра сделка от всякога за неща като лихвени проценти, само за да получат някои клиенти.

В нормални времена преди вируса индустрията за заеми за автомобили в Австралия е огромна: през 220 г. само кредитор като Сейнт Джордж направи заеми за автомобили на стойност 2019 милиона долара на месец. Според Positive Lending Solutions, заемите за автомобили представляват малко повече. над три процента от целия дълг на домакинствата в Австралия, което означава, че ако го осредните, всички ще имаме заем за кола от около 670 долара всеки.

Накратко, не сте сами, ако мислите за финансиране на нов автомобил – през 2017 г. всяка пета нова кола е закупена със заем в тази страна, а общата сума на заема е огромните 8.5 милиарда долара. Хвърлете употребявани автомобили и други видове превозни средства и цифрата ще достигне 16 милиарда долара.

Струва ли си да използвате финанси за закупуване на нова кола?

Не сте сами, ако мислите за финансиране на нов автомобил.

Само защото това е популярна опция, не означава, че е за всички, разбира се, и винаги ще намерите някой - често баща ви - който ще спори, че заемането на пари за закупуване на обезценен актив е лоша идея и че по този начин ипотеката и заемът за кола са много различни финансови транзакции.

Въпросът, разбира се, е, че закупуването на нов, практичен, безопасен и надежден автомобил може не само да ви спести пари, но и да увеличи потенциала ви за печалба. Карането на стара бомба, както всички знаем, може да бъде много по-скъпо от добра кола в дългосрочен план.

И отново си струва да помислите колко изкусителни ще бъдат сделките този сезон на EOFY. Това не е моментът за пропускане.

Някой ще ти даде ли пари назаем?

Е, всичко се свежда до кредитната ви история, кои финансови компании оценяват способността ви да изплащате заем. Това включва текущия ви доход, кредитна карта и други нива на дълг, както и анализ на вашите разходи и разполагаем доход.

Разбира се, вашата кредитна история е важна и ако кредитната ви история е лоша — поради нередовни или случайни погашения в миналото, или, още по-лошо, след като е била задържана по някакъв начин — тя няма да бъде съсипана. полезен. Всъщност това може да доведе до плащане на много по-високи лихвени проценти или изобщо да не получите финансиране.

Но дори и да е така, не се паникьосвайте. Просто направи по-добре.

„Ако плащате навреме в рамките на 12 месеца, можете да възстановите кредитния си рейтинг и да получите по-ниски лихвени проценти“, ни казва нашият пазарен вътрешен човек.

„Историята е това… история. Можете да промените кредитния си рейтинг и това ще направи живота по-лесен и по-евтин в бъдеще.”

Както може би знаете, финансовите компании използват точкова система, за да определят способността ви да плащате и сумата, която ще ви отпуснат. Те също така често използват това, което се нарича индекс на бедността на Хендерсън, което звучи жалко, но всъщност е плъзгаща се скала, използвана за измерване на финансовото ви състояние, като доходите ви, семейното ви положение, колко време работите, колко деца имате. и т.н. на.

Видът на автомобила, който разглеждате, също ще повлияе на сумата, която можете да заемете, и лихвения процент, който ще плащате – например лихвите по заема за употребявана кола са по-скъпи, отколкото за нова кола.

Какви видове заеми за автомобили има?

Лихвите по заема за кола са по-високи от ипотечния и има смисъл първо да изплатите заема с по-високия лихвен процент.

Според Automotive Holdings Group (AHG), която се счита за най-голямата автомобилна група в Австралия, най-често срещаното споразумение за финансиране на автомобили е договорът за заем с фиксирана лихва.

Споразуменията с фиксирана ставка се използват от до 70% от индивидуалните купувачи.

Промените в националните разпоредби за защита на потребителския кредит, които засягат търговците на автомобили и финансистите, доведоха до затягане на критериите на банките за лични заеми през последните няколко години, което означава, че повече хора купуват чрез специализирани компании за автокредитиране – вида, който Ви се предлага на автокъща при покупка на автомобил.

„Финансите са по-строги поради правилата“, казва AHG. "Но това доведе до това, че дилърите пишат повече финанси."

Разбира се, струва си да се има предвид, че предоставянето на финансиране е един от начините, по които търговецът на автомобили може да намали билета, когато продава нова кола, така че може да плащате малко по-висок лихвен процент, ако тръгнете по този път. Струва си да сравните какви други видове лични заеми са налични - само защото получаването на заем за кола от банка може да е по-трудно, не означава, че е невъзможно.

Други кредитори съобщават, че хората са станали по-чувствителни към цените - основно по-малко склонни да заемат големи суми - след световната финансова криза, тенденция вероятно ще стане още по-екстремна, тъй като настоящият икономически спад продължава да хапе.

Повечето хора все още използват така наречените „ипотеки на лични имоти“ или „потребителски заеми“, които преди се наричаха споразумения за „покупка на вноски“. Не се бъркайте от името, всичко, което наистина означава, е, че заемът е обезпечен от колата, която купувате. Ако не можете да плащате, кредиторът знае, че може да конфискува колата и да я продаде, за да си върне парите.

На настоящия пазар кредиторите също се стремят да приспособят заемите към хората с ниски доходи, което означава, че заемите се дават за по-дълги периоди на погасяване, така че месечните плащания да са по-ниски.

Всичко е за скорост

Автомобилите са скъпи - за повечето от нас те са вторият най-голям разход, който някога ще направим.

Въпреки това е много важно да следите едно число, което е лихвата, която плащате. Ако имате добър кредитен рейтинг и каквото и да е обезпечение, различно от колата, която купувате, като къщата ви, тогава ще получите значително по-ниска ставка. Пазаруването също може да помогне за намаляване на магическото число.

Както отбелязва Антъни Кийн, редактор на списание Your Money, „Да плащаш твърде много лихви е като да хвърляме пари през прозореца и често правим това с нови автомобили, които се обезценяват веднага щом тръгнем с тях.“

Текущите лихвени проценти по заема за кола варират от пет процента до 10 процента или повече, ако е необезпечен. Сключването на сделка на по-ниско ниво ще направи голяма разлика в това колко ще плащате по заем от $20,000 XNUMX за пет години, което е жизненоважно в наши дни, когато следим всеки долар, който харчим.

„Отделете време, за да получите две или три оферти от различни кредитори и посетете уебсайтове за сравнение на потребителите като InfoChoice и Canstar, за да видите широката гама от кредитори и налични опции“, казва г-н Кийн.

„Лихвите по заема за кола са по-високи от ипотечния и има смисъл първо да изплатите заема с по-високия лихвен процент. Можете да спестите пари, като насочите непредвидени постъпления като възстановяване на данъци във вашия заем за кола, ако структурата на заема го позволява, докато някои хора финансират колите си, използвайки собствен капитал в домовете си.