Обяснение на жаргона за автофинансиране

Много от нас купуват кола с пари, защото това е добър начин да разпределите разходите за няколко години. Това може да направи колата по-достъпна и вие знаете точно колко да харчите за нея всеки месец. Разбирането на автоматичното финансиране обаче може да бъде предизвикателство поради количеството на конкретен език и терминология, за да се оправи.

За да ви помогнем да подредите всичко, съставихме това ръководство от А-Я за жаргона на автофинансирането.

СПОРАЗУМЕНИЕ

Споразумението е правно обвързващ договор между кредитополучателя (вие) и кредитора (финансовата компания). Той определя графика на плащанията, лихвите, комисионните и таксите и определя вашите права и задължения. Прочетете го внимателно и се уверете, че стойността на автомобила е същата, както сте посочили. Задавайте въпроси или получете второ мнение, ако не сте сигурни за нещо в споразумението.

Размер на кредит

За да не се бърка с общата дължима сума, сумата на заема е сумата, която финансова компания ви заема. Тази цифра не включва депозита или сумата, която ще получите в замяна на текущата си кола.

Годишен пробег

Когато кандидатствате за финансиране на личен договор (PCP), трябва да оцените годишния си пробег. (См. CFP Вижте по-долу.) Това е максималният брой мили, които можете да карате всяка година без никакви допълнителни такси. Важно е да направите това правилно, защото ще бъдете таксувани за миля, надвишаваща договорения максимален пробег. Разходите варират, но кредиторите обикновено таксуват от 10 до 20 пенса за всяка миля повече.

Годишен процент (ГПР)

Годишният лихвен процент е годишната цена на заема. Включва лихвата, която ще плащате по финансите, както и всички такси, свързани с вземането на заем. Цифрата на ГПР трябва да бъде включена във всички оферти и промоционални материали, така че това е добър начин за сравняване на различни финансови транзакции.

Има два вида ГПР: действителен и представителен. Те се изчисляват по същия начин, но представителният годишен доход означава, че 51% от кандидатите ще получат посочената ставка. На останалите 49 процента от кандидатите ще бъде предложена различна, обикновено по-висока ставка. Действителният годишен лихвен процент, който ще получите, когато вземете заем. (См. лихвен процент раздел по-долу.)

Плащане с топки

Когато сключите финансово споразумение, заемодателят ще предвиди каква ще бъде стойността на автомобила в края на договора. Тази стойност се дава като „извънредно“ или „по избор окончателно“ плащане. Ако решите да платите, колата е ваша. Ако не, можете да върнете колата на търговеца и да върнете депозита. Или можете да го замените за друга кола, която търговецът има, като използвате първоначалния си депозит. Всички разходи за износване или превишаване на пробега ще бъдат добавени към окончателното плащане на топката.

Кредитен рейтинг / кредитен рейтинг

Кредитен рейтинг (известен още като кредитен рейтинг) е оценка на вашата пригодност за заем. Когато кандидатствате за финансиране на автомобили, кредиторът ще провери кредитния ви рейтинг, за да ви помогне да вземете решение относно вашата кандидатура. Меката проверка е предварителна проверка, за да се види дали отговаряте на условията за заем от определени кредитори, докато твърдата проверка е завършена, след като сте кандидатствали за заем и заемодателят преглежда вашия кредитен отчет.

По-високият кредитен рейтинг означава, че кредиторите ви виждат като по-малко рискови, така че е добра идея да проверите резултата си, преди да кандидатствате за заем. Плащането на сметките ви и изплащането на дълга навреме ще ви помогне да подобрите кредитния си рейтинг.

Направи депозит

Депозитът, известен още като клиентски депозит, е плащане, което правите в началото на финансово споразумение. По-голям депозит обикновено води до по-ниски месечни плащания, но помислете за всичките си опции, преди да се регистрирате. Забележка: Малко вероятно е депозитът ви да бъде върнат, ако прекратите споразумението за финансиране, така че плащането на голяма сума предварително не винаги е най-добрият вариант.

Депозит

Търговците и производителите на автомобили понякога предлагат депозит, който отива към цената на автомобила. В някои случаи трябва да добавите и свой собствен депозит. Депозитните вноски обикновено се предлагат с конкретна финансова сделка и няма да бъдат налични, освен ако не приемете тази сделка. 

Таксите за депозит могат да бъдат доста големи, което значително намалява месечните плащания. Но не забравяйте да прочетете подробностите по сделката. Числата в заглавията може да изглеждат страхотно, но условията на сделката може да не ви подхождат.

амортизация

Това е стойността, която вашата кола губи с течение на времето. Амортизацията на автомобила е особено рязка през първата година, но темпът се забавя след третата година. Ето защо покупката на почти нова кола може да има здрав финансов смисъл - първоначалният собственик ще погълне по-голямата част от амортизацията. 

С PCP сделка по същество плащате за амортизация през целия срок на договора, така че закупуването на автомобил с нисък процент на амортизация ще ви струва по-малко на месец.

Ранно заселване

Предварителното плащане, известно още като изкупуване или предплащане, е сумата, която трябва да се плати, ако решите да изплатите заема предсрочно. Кредиторът ще предостави приблизителна цифра, която вероятно ще включва такса за предсрочно погасяване. Въпреки това ще спестите пари, тъй като лихвата може да бъде по-ниска.

капитал

Това е разликата между пазарната стойност на автомобила и сумата, която дължите на финансовата компания. Например, ако една кола струва £15,000, но все още дължите на финансовата компания £20,000, вашият отрицателен собствен капитал е £5,000. Ако колата струва £15,000 и сте платили само £10,000, имате положителен капитал. Макар че едва ли ще се случи.

Отрицателният собствен капитал може да бъде проблем, ако искате да изплатите заема си предсрочно, защото в крайна сметка може да плащате повече, отколкото колата всъщност струва.

Такса над пробег

Това е сумата, която ще трябва да платите за всяка изминавана миля над договорения годишен пробег. Излишният пробег обикновено се свързва с PCP и сделки за наем. За тези сделки вашите месечни плащания се основават на стойността на автомобила в края на договора. Допълнителните мили намаляват цената на автомобила, така че ще трябва да платите разликата. (См. годишен пробег раздел по-горе.)

Орган за финансово поведение (FCA)

FCA регулира индустрията на финансовите услуги в Обединеното кралство. Ролята на регулатора е да защитава потребителите при финансови транзакции. Всички споразумения за финансиране на автомобили попадат под юрисдикцията на този независим регулатор.

Гарантирана застраховка за защита на активите (GAP)

Застраховката GAP покрива разликата между пазарната стойност на автомобила и сумата, която остава за изплащане в случай на отписване или кражба на автомобила. Няма задължение за сключване на застраховка GAP, но си струва да имате предвид, когато финансирате колата си.

Гарантирана минимална бъдеща стойност (GMFV)

GMFV е стойността на автомобила в края на финансовото споразумение. Кредиторът ще оцени GMFV въз основа на продължителността на договора, общия пробег и пазарните тенденции. Незадължителното окончателно плащане или плащане с балон трябва да отговаря на GMFV. (См. балон раздел по-горе.) 

GMFV се основава на предположението, че оставате в рамките на ограничението си за пробег, поддържате автомобила си според препоръчаните стандарти и поддържате автомобила си в добро състояние.

Покупка на изплащане (HP)

HP е може би най-традиционната форма на финансиране на автомобили. Вашите месечни плащания покриват общата цена на автомобила, така че след като направите последната си вноска, вие ще бъдете собственик на автомобила. Лихвеният процент се определя за целия срок, сумата на кредита се разделя на равни месечни плащания, обикновено до 60 месеца (пет години). 

Плащането на по-висок депозит ще намали цената на вашите месечни плащания. Но всъщност не притежавате колата, докато не направите последното плащане. HP е идеален, ако възнамерявате да напуснете колата в края на договора.

Научете повече за финансирането на вноски (HP) тук

Лихвен процент

Лихвата е таксата, която плащате за заемане на пари за закупуване на автомобил на кредит. Лихвеният процент се разделя на месечни плащания по кредита. Вашето финансово споразумение ще посочи общата цена на лихвата, която ще плащате към момента на заема. Процентът е фиксиран, така че колкото по-кратък е финансовият договор, толкова по-малко ще харчите за лихви.

Размяна на части

Частична замяна е използването на стойността на текущата ви кола като принос към стойността на нова.

Това може да намали месечните ви плащания, тъй като цената на колата ви се приспада от цената на колата, която искате да закупите. Цената на вашата частична смяна зависи от редица фактори, които ще бъдат взети предвид от дилъра, включително възрастта на превозното средство, състояние, сервизна история и текуща пазарна стойност.

Персонален трудов договор (PCH)

PCH, известен също като договор за лизинг, е дългосрочен договор за наем или лизинг. В края на срока просто връщате колата на лизинговата компания. Ако приемем, че сте запазили колата и сте достигнали ограничението си за пробег, няма за какво повече да плащате. Месечните плащания обикновено са по-ниски, но се уверете, че цитираната от вас цена включва ДДС. Малко вероятно е да ви се даде възможност да закупите кола, когато изтече срокът на лизинга.

Закупуване на личен договор (PCP)

PCP сделките могат да бъдат атрактивни, защото месечните плащания са по-ниски, отколкото при повечето други форми на лизинг и финансиране. Това се дължи на факта, че по-голямата част от стойността на автомобила е посочена в края на договора под формата на еднократна сума. Платете и колата е ваша.

Като алтернатива можете да върнете автомобила на кредитора, за да възстановите депозита си. Или вземете друга сделка от същия кредитор, като използвате текущата си кола като част от депозита.

Научете повече за финансирането на покупки на личен договор (PCP) тук.

Нетна балансова стойност

Това е пазарната стойност във всеки момент от живота на автомобила. Кредиторът ще прогнозира остатъчната стойност на автомобила в края на финансовото споразумение, за да изчисли вашите месечни плащания. Автомобил с нисък процент на амортизация ще има висока остатъчна стойност, така че ще бъде по-достъпно за финансиране от автомобил с висок процент на амортизация.

Пазарните тенденции, популярността на автомобила и имиджа на неговата марка са само три фактора, които влияят на остатъчната стойност.

Уреждане

Това е сумата, необходима за пълното погасяване на заема. Вашият кредитор може да потвърди сумата за сетълмент по всяко време по време на договора. Ако сте платили половината от дължимата сума и правите месечните си плащания навреме, имате право и просто да върнете колата. Това е известно като доброволно прекратяване.

Термин

Това е срокът на вашето финансово споразумение, който може да варира от 24 до 60 месеца (от две до пет години).

Обща дължима сума

Известно също като общо погасяване, това е общата цена на автомобила, включително самия заем, общата дължима лихва и всякакви такси. Това вероятно ще бъде значително по-високо от цената, която бихте платили, ако купите колата направо с пари в брой.

Доброволно прекратяване

Имате право да прекратите договора за финансиране и да върнете автомобила, ако сте платили 50 процента от общата дължима сума и сте се погрижили разумно за автомобила. В случай на PCP сделка, сумата включва окончателното плащане под формата на топка, така че междинната точка е много по-късно в споразумението. В договорите с HP 50-процентната точка е около половината от срока на споразумението.

износване

Финансовата компания ще ви отпусне парите при условие, че поддържате колата и предотвратявате повреда. Въпреки това се очаква известно износване, така че е малко вероятно да бъдете глобени за каменни стърготини по капака, няколко драскотини по каросерията и малко замърсяване по лети джанти. 

Всичко извън това, като загрубели лети джанти, вдлъбнатини по каросерията и пропуснати сервизни интервали, най-вероятно ще се счита за свръхестествено износване. В допълнение към окончателното плащане ще ви бъде начислена такса. Това важи за PCP и PCH сделки, но не и за машина, закупена от HP.

Когато сключвате споразумение за финансиране на автомобили, финансовата компания трябва да ви предостави препоръки за справедливо износване - винаги проверявайте внимателно предоставената информация, за да знаете какво е приемливо.

Финансирането на автомобили е бързо, лесно и напълно онлайн в Cazoo. Има много качествени Употребявани автомобили да избирате в Cazoo и сега можете да вземете нов или употребяван автомобил абонамент за Kazu. Просто използвайте функцията за търсене, за да намерите това, което харесвате, и след това купете, финансирайте или се абонирайте за него онлайн. Можете да поръчате доставка до вашата врата или да вземете от най-близкия Център за обслужване на клиенти на Cazoo.

Ние непрекъснато обновяваме и разширяваме асортимента си. Ако търсите да си купите употребявана кола и не можете да намерите подходящата днес, това е лесно настройте промоционални сигнали да бъдете първите, които знаят кога имаме превозни средства, които отговарят на вашите нужди.