Как да спестите пари, когато купувате кола на лизинг

Споровете за това кое е по-изгодно - да купите кола на кредит или на лизинг, не стихват, откакто последният е "регистриран" в Русия. И въпреки че повече от 50% от новите автомобили все още се купуват от нас на кредит, броят на привържениците на лизинг също расте - през 2019 г. той представлява около 10% от продажбите на нови автомобили. Междувременно, както установи порталът АвтоВзгляд, лизингът има редица значителни предимства пред заемите.

В същото време веднага ще направим резервация, че сравняването на тези две схеми за закупуване на автомобил ще бъде голяма грешка - макар и, уви, много често срещана - да се вземат предвид само лихвените проценти и условията на плащане. В крайна сметка също така е много важно лизинговите компании, за разлика от банките, да са по-снизходителни (ако не и либерални) при оценката на платежоспособността на клиентите.

Тук е достатъчно да се каже, че миналата година банкерите отказаха да отпуснат заеми за автомобили на почти 60% от потенциалните кредитополучатели, но при лизинг на автомобили такива откази възлизат според някои оценки на 5-10%. Между другото, това състояние на нещата е особено важно за юридическите лица: почти половината от малките и средни предприятия искат, но не могат да закупят превозно средство поради строги банкови условия за отпускане на заем. Въпреки че, повтаряме, предимствата на лизинга не са само в лихвените проценти и условията на плащане.

Ford Transit на половин цена или Спестете от данъци

Лизингът, като всъщност финансов лизинг на имущество, е привлекателен за юридическите лица с възможността да не отклоняват значителни оборотни средства за решаване на логистичните проблеми на компанията. За да започнете да използвате обекта на лизинг, е достатъчно да депозирате 5% от стойността му. Остатъкът от средства на доставчика на оборудването се изплаща от лизингодателя, който отчита предмета на лизинг в баланса си преди изтичане на договора (оттук и липсата на обезпечение при лизинг). След приключването му лизингополучателят извършва остатъчно плащане (минимум - 1000 рубли) и получава превозното средство в собственост, спестявайки данък върху дохода и ДДС.

За да разберем по-добре как работи това, нека дадем пример за истинско търговско предложение за ван Ford Transit, който е повече от популярен в Русия, от един от лидерите във вътрешния лизингов бизнес, Gazprombank Avtoleasing. Клиентът купува автомобил по споразумение, като се вземе предвид отстъпка от наемодателя от 2 100 415 рубли, с авансово плащане от 700 хиляди рубли (36,4%) и срок на договора от 18 месеца, през който ще направи рента (равна) плащания. В същото време, след приключване на договора за лизинг, той ще може да възстанови платения данък върху дохода и ДДС (и двете - по 20% всеки, или 353 276 рубли). Общо разходите за закупуване на микробус за клиента ще възлизат на 1 393 863 рубли.

Как да получите 500 000 отстъпка за BMW X6

За вносителите на автомобили лизинговите компании са купувачи на едро. Поради тази причина те винаги са готови да предоставят отстъпки, които впоследствие се предават на лизингополучателите. В зависимост от марката и модела, предприемачите могат допълнително да спестят от 5% до 20% от пазарната цена на автомобила, а в някои случаи и повече. Например, същият стилен спортен кросоувър BMW X6 може да бъде взет със спестявания до 434 хиляди рубли.

Платете по ваше удобство

След сключването на сделката плащанията по нея се разпределят в фиксирани дялове за целия срок на договора. Те включват плащане за ползване на привлечени средства, както и погасяване на главния дълг. В същото време платежоспособността на предприятието често може да варира, например в зависимост от сезонността на неговия бизнес. При лизинга има отлична възможност за въвеждане на месечни плащания в корпоративния бюджет, като изберете един от петте вида графици: плащане на равни вноски; низходящи плащания стъпкови плащания; индивидуална дегресия или график за сезонни плащания.

В първия случай делът на лихвата в плащанията в началото на използването на лизинговия договор е по-голям, отколкото в края, като сумата на плащането остава непроменена. Във втория размер на плащането намалява ежемесечно до края на договора за лизинг. Удобно е, ако искате да се съсредоточите например върху бюджетиране на плащането за обратно изкупуване, особено след като в този случай размерът на платената лихва също се намалява. Третият и четвъртият вид плащания са подобни на намаляващите, като единствената разлика е, че при поетапните плащания натоварването се намалява постепенно, а не месечно и се изготвят индивидуални графици за дегресия според нуждите на клиента. В този случай сумите ще варират в зависимост от периода на договора. И накрая, в сезонния график плащанията по договор за лизинг се адаптират към спецификата на бизнеса на компанията и тук се взема предвид рентабилността на лизингополучателя - нейните пикове и спадове. Този подход може да е подходящ за строителни организации или компании, превозващи сезонни стоки.

Държавата ще помогне

За да подкрепи местната автомобилна индустрия (а днес около 85% от всички продадени автомобили се сглобяват у нас), държавата разработи набор от мерки за подкрепа. Една от тях са субсидиите за лизинг на превозни средства. Така през 2019 г. малките и средните предприятия, участващи в програмата на Министерството на промишлеността и търговията, бяха предоставени от наемодатели с 12,5% отстъпка при авансово плащане. Максималната му сума достигна 625 хиляди рубли. Подкрепата на бизнеса ще продължи и през 2020 г.: през февруари се очаква Министерството на промишлеността и търговията да определи списъка на участниците в програмата. Спестяванията при придобиване на превозни средства на лизинг обаче не свършват дотук.

Череша на тортата

И, разбира се, давайки предпочитание на лизинга, не трябва да забравяме, че в интензивната конкуренция със същите банки лизинговите компании винаги ще предлагат специални условия. Например в Gazprombank Autoleasing има допълнителна отстъпка от плащането за обратно изкупуване в размер на 2%, при условие че няма забавяне на плащанията. А за някои модели автомобили, в рамките на текущите промоции, на клиентите винаги ще се предлага споразумение CASCO и OSAGO като бонус през първата година от използване на наетия актив (други години също могат да бъдат застраховани веднага, като се включат разходите за полици в месечни плащания, за да не се отклоняват паричните средства от обращение). Крайният резултат е значителна икономия на разходи.

Супер икономичност

Между другото, малко хора знаят, че днес е възможно да вземете на лизинг не само нов, но и употребяван автомобил, като по този начин спестявате значителни суми. Не е тайна, че нов автомобил, който напусне дилърския център, автоматично губи до 20% в цената. И това е особено вярно в днешната икономическа ситуация, когато продажбите на нови автомобили падат, а употребяваните растат. Така през 2019 г. на вторичния пазар са продадени почти 5,5 милиона автомобила, като всеки трети употребяван автомобил е продаден чрез системата за търговия.

Разбира се, лизинговите компании също не биха могли да пренебрегнат този факт. Вярно е, че това не означава, че абсолютно всяка употребявана кола може да бъде взета на лизинг. По правило възрастта на превозното средство към момента на сключване на сделката не трябва да надвишава три години, въпреки че наличието на гаранция за него не е необходимо.

„Търсенето на употребявани автомобили е по-малко еластично и не е толкова повлияно от икономически фактори в сравнение с новите автомобили, чиито цени продължават да растат“, коментира ситуацията по искане на портала АвтоВзгляд Максим Агаджанов, генерален директор на Газпромбанк Лизинг. . „В същото време, ако говорим за нашите предложения за закупуване на употребявани превозни средства, тогава общият размер на средствата, разпределени по един договор за лизинг, е до 120 милиона рубли, а минималното авансово плащане за такива сделки е 10%, което е един от най-добрите показатели на пазара...