Пари: материални пари. Монетата тананика прощална мелодия

От една страна, навсякъде чуваме, че краят на парите е неизбежен. Страни като Дания затварят монетните дворове. От друга страна, има много опасения, че 100% електронни пари също са 100% наблюдение. Или може би подобни страхове ще разбият криптовалутите?

Почти по целия свят паричните институции - от Европейската централна банка до африканските страни - все по-малко обичат парите в брой. Данъчните настояват да го изоставят, защото е много по-трудно да се укриват данъци в контролирано електронно обръщение. Тази тенденция се подкрепя от полицията и органите на реда, които, както добре знаем от криминалните филми, най-много обичат куфарите с големи купюри. В много страни собствениците на магазини, които са изложени на риск да бъдат ограбени, са все по-малко склонни да държат пари в брой.

Изглежда, че са най-готови да се сбогуват с материалните пари скандинавски страникоито понякога дори се наричат ​​пост-кеш. В Дания, в началото на 90-те години, монетите, банкнотите и чековете представляват повече от 80% от всички транзакции - докато през 2015 г. само около една пета. Пазарът е доминиран от карти и приложения за мобилни плащания, като датската централна банка тества използването на базирани на технологии виртуални валути.

Електронна Скандинавия

Швеция, съседна на Дания, се счита за страната, която е най-близо до пълното изоставяне на физическите пари. Парите ще изчезнат до 2030 г. В това отношение тя се конкурира с Норвегия, където само около 5% от транзакциите се извършват в брой и където не е лесно да се намери магазин или ресторант, който да приеме голяма сума пари като плащане. за стоки или услуги. Замяната на пари в брой с електронни пари в Скандинавия се улеснява от специална култура, основана на общественото доверие в държавни институции, финансови институции и банки. Сивата зона, която някога е съществувала там, на практика изчезна благодарение на безкасовата обмяна. Интересното е, че тъй като електронните плащания все повече заменят традиционните методи, броят на въоръжените грабежи също систематично намалява.

Бар в Швеция, без пари 

За много скандинавци използването на монети и банкноти става дори подозрително, тъй като се свързва с гореспоменатата сива икономика и престъпност. Дори ако парите в брой са разрешени в магазин или банка, когато ги използваме в големи количества, трябва да обясним откъде сме ги взели. От служителите на банката се изисквало да докладват на полицията за големи парични транзакции.

Да се ​​отървете от хартия и метал ви носи спестявания. Когато шведските банки замениха сейфовете с компютри и се отърваха от необходимостта да транспортират тонове банкноти в бронирани камиони, разходите им паднаха значително.

Дори в Швеция обаче има някаква съпротива срещу трупането на пари в брой. Основната му сила са възрастните хора, които трудно преминават към разплащателни карти, да не говорим за мобилни плащания. Освен това пълната зависимост от електронната система може да доведе до големи проблеми, когато системата ще се срине. Такива случаи вече е имало - например на един от шведските музикални фестивали окончателният провал предизвика възраждане на бартера ...

Глобално избледняване

Не само Скандинавия върви към изтегляне на банкноти и монети от обращение.

От 2014 г. парите в брой са практически изключени от пазара на недвижими имоти в Белгия - използването на традиционни пари при транзакции, извършвани там, беше забранено. Въведено е и ограничение от 3 евро за вътрешни касови операции.

Френските власти съобщават, че 92% от гражданите вече са изоставили хартиените и металните пари в ежедневието си.

Изследванията показват също, че 89% от британците използват само електронно банкиране в ежедневието си.

Както се оказва, не само богатият Запад се движи към безкасова икономика. Сбогуването с Африка може да е чакане на физически пари по-бързо, отколкото някой си мисли.

В Кения приложението за мобилно банкиране на MPesa за мобилни телефони вече има над десетки милиони регистрирани потребители.

Приложение за плащане MPesa 

Интересен факт е, че една от най-бедните държави в Африка, непризнатата на международно ниво Сомалиленд, отделена през 1991 г. от Сомалия, потънала във военен хаос, изпреварва много развити страни в областта на електронните транзакции. Това вероятно се дължи на високото ниво на престъпност, което прави съхраняването на пари в брой там опасно.

Банката на Южна Корея прогнозира, че до 2020 г. страната ще се откаже от традиционните пари.

Още през 2014 г. Еквадор въведе правителствена електронна валутна система в допълнение към традиционната валутна система.

В Полша от началото на 2017 г. всички транзакции между компании за сума над 15 2016 PLN. PLN трябва да е електронен. Такъв значително намален лимит на плащанията в брой се обяснява с необходимостта от борба с данъчните измамници, които избягват плащането на ДДС по различни начини. В проучване, проведено в Полша през 55 г. от Paysafecard – едно от водещите световни решения за онлайн разплащане – установи, че само около XNUMX% от респондентите се противопоставят на преминаването от пари в брой и превръщането им в цифрови методи за плащане.

Блокчейн вместо всемогъщество на банките

Ако можете да купувате само с електронни плащания, всички транзакции ще оставят следи - и това е специфична история от нашия живот. Мнозина не харесват перспективата да бъдат навсякъде под надзора на правителството и финансовите институции. Повечето скептици се страхуват от тази възможност напълно ни лишавайки от нашата собственост само с едно щракване. Страхуваме се да дадем на банките и хазната почти пълната власт над нас.

Електронната валута също така осигурява мощност с чудесен инструмент за повишаване на ефективността. борба срещу бунтовниците. Примерът с операторите на PayPal, Visa и Mastercard, които съкратиха плащанията на Wikileaks, е доста показателен. И това не е единствената по рода си история. Различни – да го наречем „нетрадиционни“ – интернет инициативи често срещат затруднения при използването на официални финансови услуги. Затова и набират популярност в определени среди, за съжаление и в криминалните. kryptowaluty, базиран на вериги от кодирани блокове ().

Ентусиасти Bitcoin и други подобни електронни монети виждат в тях възможност за съвместяване на удобството на електронното обръщение с необходимостта от защита на поверителността, тъй като парите все още са криптирани. Освен това тя си остава „публична“ валута – поне теоретично контролирана не от правителства и банки, а от конкретно споразумение на всички потребители, от които може да има милиони по света.

Според експерти обаче анонимността на криптовалутата е илюзия. Една транзакция е достатъчна, за да присвоите публичен ключ за криптиране на конкретно лице. Заинтересованата страна също има достъп до цялата история на този ключ - така че има и история на транзакциите. Те са отговорът на това предизвикателство. миксираща монета, обаче, те нарушават основната идея на биткойн, която е абстракция на доверие. Когато използваме миксер, трябва напълно да се доверим на един оператор, както по отношение на плащането на смесени биткойни, така и по отношение на неразкриването на връзката между входящи и изходящи адреси.

Разбира се, има решения да направят биткойн наистина анонимна валута, но дали те ще бъдат ефективни, остава да видим. Миналата година тестовата мрежа за биткойн направи първата си транзакция с помощта на инструмент, наречен Разбъркване, което е практическа реализация на протокола CoinShuffle, разработен от учени от немския университет в Саар.

Това също е вид миксер, но малко подобрен. След събиране на временна група, всеки потребител генерира изходен BTC адрес и двойка временни криптографски ключове. Списъкът с входни и изходни адреси след това - чрез процес на криптиране и "разбъркване" - се разпределя между членовете на групата по такъв начин, че никой да не знае кой адрес е чий. След като попълните списъка, създавате стандартна транзакция с множество входове и изходи. Всеки възел, участващ в хеширането, проверява дали биткойните на входа са били декларирани смесени и дали транзакцията има „собствен“ изход с подходящата сума, след което подписва транзакцията. Последната стъпка е да се съберат частично подписаните транзакции в една, подписана от целия хеш. И така, нямаме един потребител, а група, т.е. малко повече анонимност.

Дали криптовалутите ще се окажат добър компромис между „историческата необходимост“, която изглежда са електронните пари, и ангажимента за неприкосновеност на личния живот в сферата на печелене и харчене? Може би. Австралия иска да се отърве от парите в брой в рамките на десетилетие, а в замяна на гражданите се предлага един вид национален биткойн.