лихвени проценти в банките, какви са лихвите в руските банки?

Покупката на кола винаги е значимо събитие в живота: сега можете да забравите за обществения транспорт и да свикнете със свободата на движение.

Според статистиката за 2012-2013 г. почти половината от всички частни превозни средства са закупени на кредит.

Тенденцията не се промени през 2014 г. и въпреки че все още няма пълна статистика за 2014 г., темата за автокредитите не е загубила своята актуалност.

Руските банки предлагат, меко казано, повече или по-малко поносими условия, така че хората решават да теглят заем и да надплащат определена сума. Всъщност, ако кандидатствате за заем за кола на стойност от 500 хиляди, тогава при ставка от 12-15 процента годишно, надплащането за този период ще бъде 36-45 процента - около 5-6 хиляди на месец. При заплата от 25-50 хиляди рубли това не е толкова много.

Вече разгледахме условията в много банки на Vodi.su: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Сега бих искал да разгледам ситуацията като цяло.

Лихвени проценти по заеми за автомобили в Русия

Преди всичко трябва да се каже, че Русия все още е много, много далеч от Европа и САЩ, където лихвените проценти са средно 2-3 пъти по-ниски, отколкото в нашите прехвалени банки:

• САЩ - от 3,88% годишно;
• Германия - 4-5 годишно;
• Франция 5-7 годишно;
• Португалия има един от най-ниските нива от 2,75-3 процента.

Четейки такива данни, неволно се потапяте в депресия, оказва се, че най-богатите хора в света живеят в Русия. Наистина по брой олигарси и милионери сме по-напред от останалите. Но каква е причината за толкова рязко несъответствие? В крайна сметка средният американец или европеец печели няколко пъти повече от руснак, защо имат толкова ниски ставки?

Отговорът е много прост - валутна нестабилност. През 2013 г. инфлацията в Русия възлизаше на около 6%, докато в Европа се колебаеше между 1,5-2%. При това ниво на инфлация Националните банки определят лихва по заеми, под която лихвата не може да бъде. В ЕС дисконтовият процент е 0,75 процента, в САЩ - 0,25, добре, в Русия - 8,25%, тоест няма да намерите кредит за кола с годишна лихва под 8, освен това банката има нужда от печалба и към тези осем процента добавят своите рискове, разходи, комисионни, заплати и т.н.

Прогнозите към момента не са обнадеждаващи, инфлацията в Русия от началото на 2014 г. е над седем процента, което показва увеличение на лихвите по заемите. Въпреки че все още има мнение, че при сегашното ниво на инфлация дисконтовият лихвен процент на Централната банка на Русия е твърде висок.

Въз основа на тези данни можем да подходим към разглеждането на условията за кредитиране в различни банки:

• Сбербанк - 13,5-16%;
• Газпромбанк - 10,5-13,5;
• Алфа-Банк - 13,5-15,5;
• УралСиб - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

Списъкът може да продължи безкрайно, но картината като цяло е ясна - банките се опитват напълно да минимизират рисковете си, като определят лихвени проценти не по-ниски от лихвите за рефинансиране на Централната банка на Русия - 8,25% и плюс те вземат предвид отчитат разходите си.

Горните цифри могат да се колебаят леко, както нагоре, така и надолу, разгледахме подробно на Vodi.su условията за кредитиране в някои банки. Така че пенсионерите или клиентите на определена банка могат да получат заем не с 13,5%, а с 0,5-1% по-ниски, ако държат депозити тук или получават заплата на банкова карта.

Вземат се предвид и размерът на постоянния доход, общият опит, недвижимите имоти, наличието на поръчители и т.н. Най-добрият вариант е да кандидатствате за заем в голяма банка, след като изпълните всички условия, най-важното от които е да направите първоначално плащане от 10-15 процента, но ако направите 30 или дори 50 процента, това ще бъде огромен плюс и можете да разчитате на най-удобните условия.

Има и програма за държавни заеми за автомобили при по-изгодни условия. Според нея можете:

• закупуване на домашно сглобен автомобил;
• срок на заема до три години;
• първоначална вноска - от 15 на сто;
• процентът е от 8 до 10 процента;
• размер на заема - не повече от 750 хиляди.

Някои автомобилни производители сключват споразумения за партньорство с банки и също така предлагат свои собствени програми. Тази оферта важи за автомобили Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. Условията са същите, с единствената разлика, че срокът на кредита може да бъде до пет години.

Същността на тази програма е, че получавате заем на обичайните 13-15 процента, но държавата покрива 3-5 процента и трябва да плащате 8-10 процента. Тази програма стартира през 2012 г.

През 2014 г. бяха направени някои промени: първоначалната вноска е поне 30 процента, но заемът може да бъде издаден само с два документа. Не всички банки успяха да преминат подбора, освен това към кредитополучателите се поставят определени изисквания:

• положителна кредитна история;
• има постоянен доход.

Този вид заем за кола не се издава на жени, които имат деца под шест месеца.

От всичко казано по-горе могат да се направят следните изводи:

• в Русия вземането на заем за кола не е много изгодно;
• държавата се опитва да издигне престижа на местните производители, като предлага по-изгодни условия за тяхната продукция;
• трябва внимателно да подхождате към избора на банка, внимателно да прочетете договора и да не се съгласявате с обременителни условия.

Зареждане ...