Как да си купя кола след обявяване в несъстоятелност

Има много причини, поради които хората подават документи за банкрут, но във всеки случай кредитоспособността на кандидата страда значително, което затруднява финансирането на големи покупки. От друга страна, намирането на кредитор за автомобил не е невъзможно и в някои случаи може да е по-лесно, отколкото очаквате.

Каквато и да е вашата ситуация на фалит, тя може да извърви дълъг път към поправянето на щетите, нанесени на вашия кредит; и в зависимост от подаването (независимо дали става дума за глава 7 или глава 13), има много информация за законността на всеки от тях. Познаването на правата ви във всеки случай е ключът както към избягване на повече щети върху кредитната ви история, така и към получаване на най-добрата сделка за покупката на вашия автомобил.

Законите за несъстоятелността варират в различните щати и е важно да знаете какви закони се прилагат в щата, в който подавате документи. Въпреки това е важно да разберете пълната степен на вашето финансово състояние, за да можете да закупите автомобила, който е подходящ за вас при най-добрите обстоятелства, които вашата ситуация може да предложи.

Част 1 от 2: Уверете се, че разбирате вашата ситуация на фалит

Стъпка 1. Определете вида на фалита, който сте подали, и вашите задължения. Не предприемайте никакви стъпки към закупуване на кола, докато не разберете какъв тип фалит сте подали и не разберете задълженията си към заемодателя, за да можете да обмислите най-добрите си възможности, преди да направите покупка.

• функции: Може да искате да се консултирате с кредитен служител или финансов плановик, за да ви помогне да разберете по-добре финансовото и кредитното си състояние в началото на вашия фалит, както и да ви помогне с бъдещо планиране и поставяне на цели.

Стъпка 2: Запознайте се с правата си съгласно глава 7 или глава 13 от законите за фалита на вашата държава.. Основният решаващ фактор в коя глава на банкрута да подадете молба е нивото на вашите доходи.

Вашата ситуация също зависи от това какво дължите на кредиторите и какъв тип и колко активи имате.

В повечето случаи на несъстоятелност по Глава 7 всичките ви неизползвани активи ще бъдат ликвидирани, за да помогнат за изплащането на неизплатения ви дълг.

Неосвободените активи включват несъществени предмети, които притежавате, които може да струват нещо, включително скъпи бижута и дрехи, музикални инструменти, домакински уреди, разходни пари и всякакви допълнителни превозни средства, различни от тези, които кредиторите смятат за необходими за вас.

Според глава 7 или 13, ако имате приемливо превозно средство, най-вероятно ще можете да го задържите. Но според глава 7, ако притежавате луксозна кола, можете да бъдете принудени да я продадете, да купите по-евтина кола и да използвате останалите пари, за да изплатите дълговете си.

Стъпка 3: Работете върху подобряването на кредитната си история.. Предприемете стъпки, за да възстановите кредита си, като получите една или две защитени кредитни карти. Поддържайте балансите си под кредитната линия и винаги извършвайте плащания навреме.

Вашият кредит ще бъде повреден за дълъг период от време съгласно която и да е глава за несъстоятелност и понякога отнема до десет години, за да се възстанови напълно.

Възможно е обаче да възвърнете способността си да финансирате определени покупки след определен период от време, понякога в рамките на няколко месеца съгласно глава 7 и обикновено в рамките на няколко години съгласно глава 13.

• функцииО: Помислете за настройка на автоматични плащания за защитени карти, ако това е позволено от компанията за кредитни карти, за да не пропуснете случайно краен срок за плащане.

Част 2 от 2: Покупка на кола в несъстоятелност

Стъпка 1. Определете дали наистина имате нужда от кола. Вашата ситуация на банкрут ще изисква от вас да вземете много трудни финансови решения и преоценката на вашето тълкуване на „имам нужда“ и „аз искам“ може да бъде сериозна и важна задача.

Ако живеете в район, където общественият транспорт е разумен вариант, или ако имате хора, с които можете да работите, може да не си струва да поемате нов дълг за кола, докато сте във фалит.

Стъпка 2: Получете облекчение при фалит, ако можете. Ако решите, че трябва да си купите кола, изчакайте да подадете молба за банкрут.

Фалитите по глава 7 обикновено се разрешават в рамките на няколко месеца, след което вероятно ще можете да получите заем за кола.

Съгласно глава 13 може да минат години, преди да получите облекчение при фалит. Може да изглежда смущаващо, но можете да получите нов дълг съгласно глава 13 фалит.

Винаги говорете с вашия довереник относно вашите планове за покупка, тъй като доверителят може да трябва да одобри вашите планове в съда и да получи необходимите документи за заем, преди да можете да продължите напред.

Стъпка 3: Обмислете напълно финансовите разходи, свързани с покупката на автомобил.. Ако можете да закупите нов дълг при фалит, вашите лихвени проценти могат да достигнат до 20%. Бъдете абсолютно сигурни, че можете да си позволите колата, която изберете да финансирате.

• функцииО: Ако можете да изчакате няколко години, за да поемете нов дълг, това може да е най-добрият ви залог. С подобряването на кредитната ви история ще ви бъдат предложени по-добри условия за изплащане.

В каквато и ситуация да се намирате, не вземайте заеми от ястребови заемодатели, които искат да ви дадат пари в деня след като получите извлечението си по пощата. Не вярвайте на емоционално манипулативния маркетинг, който казва: „Ние разбираме вашата ситуация и сме тук, за да ви помогнем да си стъпите отново на краката“.

Тези заемодатели ви обещават всичко срещу 20% лихва и понякога си партнират с „предпочитани“ дилъри, които могат да продават скапани коли на високи цени.

Вместо това се консултирайте с кредитори с лоши кредити, които се предлагат чрез реномирани търговци във вашия район. Винаги следете качеството на всяка кола, която купувате, и бъдете готови да платите висока лихва.

Стъпка 4: Търсете ниски цени. Направете колкото можете повече проучвания за най-добрите употребявани автомобили на най-ниски цени. Понякога най-добрите коли не са най-красивите, така че не се притеснявайте за естетиката.

Помислете за най-надеждните автомобили, които имат отлични отзиви и имат прилична цена. Можете да опитате да проучите употребявани автомобили на надеждни уебсайтове като Edmunds.com и Consumer Reports.

• предупреждение: Ако получите заем, бъдете готови да направите голяма първоначална вноска и да имате много високи лихвени проценти, близки до 20%. Докато търсите подходящата кола, можете да използвате това време, за да започнете да спестявате за първоначална вноска.

Стъпка 5: Ако е възможно, купете кола с пари в брой. Ако можете по някакъв начин да защитите част от парите си от конфискация, след като подадете молба за банкрут, помислете за закупуване на кола с пари.

Вашите банкови сметки най-вероятно ще бъдат напълно ликвидирани, но законите варират в отделните щати, както и условията за вашия фалит. Правилата за ликвидация на активи в глава 7 са по-строги от тези в глава 13.

Във всеки случай ще трябва да намерите евтин употребяван автомобил в добро работно състояние с относително малък пробег. Не забравяйте, че ако притежавате превозно средство, което се счита за "луксозно", съдът може да ви принуди да го продадете, за да изплатите дълговете си.

• функцииО: Ако все още не сте подали молба за банкрут, помислете за закупуване на кола с пари, преди да подадете молба за фалит. Но дори и в този случай трябва да си купите кола на разумна цена.

Стъпка 6: Уверете се, че кредитният ви отчет няма тегления. Изчистете всички тегления, които имате в архива си, преди да се консултирате със заемодателя, ако имате такива. В много случаи кредиторите се интересуват много повече от възстановяването на собствеността, отколкото от фалита.

Връщането им казва, че лицето или не е могло, или е избрало да не направи плащанията си. Обратно, хората, които са подали документи за банкрут, е по-вероятно да са направили плащанията си навреме, но са претърпели опустошителен финансов удар, който ги е принудил да изпаднат в същата ситуация.

Лишаването от собственост е сравнително лесно да се получи от вашия кредитен отчет поради количеството документи и доказателства, необходими, за да остане в отчета. Ако не може да бъде напълно проверено, тогава по закон трябва да бъде премахнато.

Ако официално оспорите запис за връщане на собственост, имате добри шансове той да бъде премахнат от кредитния ви отчет, тъй като компанията, която е наредила връщането на собственост, може да не отговори на искането на заемодателя за проверка или може да не разполага с всички документи. Така или иначе печелите.

Стъпка 7: Поддържайте историята на шофирането си чиста. Повечето заемодатели ще направят пълна проверка на документираната ви история, защото вие сте по-рисков от другите кредитополучатели.

За да направят това, те ще извлекат вашите записи за шофиране, за да им помогнат да решат дали да ви дадат заем. Ако не са решили, вашият шофьорски опит със сигурност може да им помогне да вземат решение. Ако имате добър шофьорски опит, има голям шанс заемът ви да бъде одобрен, тъй като превозното средство е обезпечение по заема.

Ако имате точки в досието си, разберете дали имате право да посещавате автошкола, за да ги премахнете.

Стъпка 8: Започнете търсенето на най-добрия кредитор, който вашата ситуация може да предложи. Търсете онлайн, в местни реклами и попитайте приятелите и семейството си.

Ще имате много възможности за дилъри (ключовата дума тук е „дилъри“, а не рекламата „заемодатели с лоши кредити“, която сте получили по пощата в деня след като сте били уволнени), които са специализирани в лоши кредити и финансиране при фалит.

Бъдете много ясни и честни относно условията на вашия фалит, тъй като в някои случаи е по-вероятно те да бъдат одобрени.

• функцииО: Би било добра идея да започнете с кредитни институции, с които сте работили в миналото и където сте имали добри резултати. Понякога наличието на гарант (член на семейството или приятел) може да улесни процеса, но също така ги прави правно отговорни за вашия дълг, в случай че не можете да платите.

Стъпка 9: Потърсете отстъпки от автомобилните производители. Най-добрите отстъпки не се рекламират силно; но ако се обадите в представителството и попитате какви са най-добрите отстъпки, те ще се радват да ви помогнат.

Може да искате да използвате отстъпка в допълнение към парите, които сте заделили за авансово плащане, защото по-високото авансово плащане прави две неща: прави ви по-малко рисков за заемодателя и може да намали месечните ви плащания.

• функции: Най-доброто време за търсене на отстъпки е краят на моделната година (септември-ноември), когато производителите и дилърите се стремят да се отърват от старите модели, за да направят място за нови.

Каквато и да е вашата ситуация на фалит, тя може да не е толкова безполезна, колкото си мислите. Винаги се опитвайте да останете максимално позитивни. Има начини, от които можете да се възползвате, за да си купите кола, да върнете заема си обратно и да подобрите финансовото си състояние в дългосрочен план. Усърдието и търпението са от ключово значение, както и получаването на възможно най-много информация за вашата лична ситуация на фалит, за да можете да предприемете необходимите и положителни стъпки напред.