Как лошият кредит влияе на ставките на автомобилната застраховка
Съдържание
- Как застрахователните компании използват вашия кредитен рейтинг
- Лошата кредитна история може значително да повиши цените на автомобилната застраховка.
- Как фалитът влияе върху цените на автомобилните застраховки
- Фактори, влияещи върху оценката на вашата автомобилна застраховка
- Техники за подобряване на оценката на автомобилните застраховки
Лошата кредитна история затруднява получаването на заем за кола или лизинг за кола, а също така затруднява получаването на автомобилна застраховка. Някои компании за автомобилно застраховане ще увеличат процента на вашата автомобилна застраховка, ако имате лоша кредитна история, докато други са по-снизходителни към тези с лоша кредитна история, подобно на начина, по който компаниите за кредитни карти третират потребителите с лоша кредитна история. Кредитните рейтинги влияят върху автомобилните заеми, кредитните карти, ипотеките и дори заетостта.
| Кредитен рейтинг FICO | |
|---|---|
| резултат | Оценка |
| 760 - 850 | Глоба |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Средна оценка на FICO |
| 660 - 699 | Добре |
| 687 | Средна оценка на FICO |
| 620 - 659 | Не е добре |
| 580 - 619 | Не много |
| 500 - 579 | Много лошо |
Проследявайте вашите потребителски кредити или FICO резултати чрез уебсайт като Credit Karma или WisePiggy. Те предлагат безплатен начин да видите резултата, изчислен от кредитното бюро, както и кредитните отчети, на които се основава.
Как застрахователните компании използват вашия кредитен рейтинг
Повечето застрахователни компании смятат кредитната история за ключов фактор при определяне на тарифите за застраховка на автомобили и жилища. Всички щати с изключение на Калифорния, Масачузетс и Хавай позволяват на застрахователите да проверяват кредитната история. Застрахователните компании използват логиката, че хората, които плащат сметките си навреме, таксуват по-малко и са по-евтини от тези, които правят забавени плащания.
Застрахователните компании обаче не вземат предвид същия кредитен рейтинг като кредиторите - те използват рейтинг, създаден специално за тях. Кредитният рейтинг, използван от заемодателите, прогнозира способността ви да изплатите заем, докато кредитният застрахователен рейтинг прогнозира дали ще подадете иск.
Лошата кредитна история може значително да повиши цените на автомобилната застраховка.
В 47-те щата, в които вашият кредитен рейтинг може да повлияе на цената на автомобилната застраховка, последствията от лош кредит могат да бъдат тежки. Insurance.com възложи на Quadrant Information Services да сравни пълните нива на покритие за шофьори със среден или по-добър кредит, справедлив кредит и лош кредит.
| Средна разлика в застрахователните ставки въз основа на кредитен рейтинг | |||
|---|---|---|---|
| Застрахователна компания | Отлична кредитна застраховка | Средна лихва по кредитна застраховка | Застрахователен процент за лош кредит |
| Държавна ферма | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Средната разлика в процентите между добра и задоволителна кредитоспособност е 17% в САЩ. Разликата между добра и лоша кредитоспособност е 67%.
Вашият кредитен рейтинг може дори да повлияе на първоначалната вноска, която застрахователната компания изисква, и възможностите за плащане, които са на разположение за вас.
Как фалитът влияе върху цените на автомобилните застраховки
Обявяването на фалит може да повлияе на вашата застраховка, но колко зависи от кредитния рейтинг, който сте имали преди фалита. Ако имате застраховка и продължавате да правите редовни плащания, е малко вероятно да видите увеличение на ставката, когато застраховката ви бъде подновена, въпреки че някои компании ще проверяват кредитната ви история веднъж годишно. Както при по-ниския кредитен рейтинг, фалитът може да доведе до по-високи ставки.
Фалитът винаги ще навреди на кредитния ви рейтинг и ще остане в историята ви до 10 години. През тези години автомобилните застрахователни компании, които използват кредит като част от своята оценка на риска, може да увеличат лихвите ви или да откажат да ви предложат най-ниските налични ставки. Ако купувате нова полица след фалит, може да откриете, че някои компании няма да ви предложат оферта.
Фактори, влияещи върху оценката на вашата автомобилна застраховка
Застрахователните компании казват, че най-важните фактори за добър застрахователен резултат, базиран на кредит, са дълга кредитна история, минимални закъснели плащания или просрочени сметки и открити кредитни сметки с добро състояние.
Типичните недостатъци включват закъснели плащания, такси, високи нива на дълг, голям брой запитвания за заеми и кратка кредитна история. Вашите доходи, възраст, етническа принадлежност, адрес, пол и семейно положение не се зачитат към вашите точки.
Използването на кредит за определяне на премии е противоречиво. Някои защитници на потребителите казват, че това несправедливо наказва хората с ниски доходи или тези, които са загубили работата си - хората, които най-много се нуждаят от евтина автомобилна застраховка. Но застрахователите казват, че в комбинация с други фактори за рейтинг, използването на кредитни застрахователни резултати им помага да определят точни и подходящи ставки.
Техники за подобряване на оценката на автомобилните застраховки
За да подобрите своя кредитно-базиран застрахователен рейтинг и да получите по-ниски премии, не забравяйте да плащате сметките си навреме и да поддържате всичките си сметки в добро състояние. Забавените плащания и такси ще ви навредят. Задайте и запазете кредит. Колкото по-дълго поддържате прилична кредитна история, толкова по-добре.
Липсата или малката кредитна история ще понижи резултата ви. Не отваряйте ненужни кредитни сметки. Твърде много нови акаунти сигнализират за проблеми. Отваряйте само онези кредитни сметки, от които наистина се нуждаете. Поддържайте баланса на кредитната си карта нисък. Застрахователният резултат взема предвид сумата, която дължите във връзка с вашите кредитни лимити. Избягвайте да максимизирате кредитните си карти. Уверете се, че вашият кредитен отчет е точен. Грешка може да повреди акаунта ви. Можете да поискате безплатни копия на вашите кредитни отчети от трите национални агенции за кредитни отчети чрез AnnualCreditReport.com.
Добра идея е да получите финансов съвет от професионалист, ако имате нужда от помощ, за да разберете как да поддържате финансите си. Можете да намерите безплатна или евтина помощ чрез Националната фондация за кредитно консултиране с нестопанска цел.
Вашите тарифи за автомобилна застраховка вероятно ще намалеят с подобряването на кредитния ви рейтинг. Сравнете офертите за автомобилно застраховане към момента на подновяване, ако забележите положителна тенденция във вашите оценки.
източници
Колко увеличава лихвите ви за лош кредит?
Влияе ли банкрутът върху ставките на автомобилното застраховане?
Какво помага и вреди на вашата автомобилна застраховка
Как да подобрите резултата си за автомобилна застраховка
Тази статия е адаптирана с одобрението на carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
