Използване на ипотека като заем за кола

Не е ли по-добре да използвате ипотека, за да си купите кола?

Тъй като лихвите по ипотечните кредити обикновено са по-ниски от тези за финансиране на автомобили, може да се чудите как можете да използвате ипотеката си, за да купите кола.

 • Преначертайте

 • Рефинансиране

Претегляне от ипотеката си

Ако продължавате с плащанията си по ипотеката, тогава може да сте натрупали „джобове за скривалище“, които можете да използвате, за да финансирате покупката на колата си. Има както положителни, така и отрицателни страни, които трябва да имате предвид, преди да направите това.

Професионалисти

Удобство. Използвайки домашните си финанси, все пак ще имате само едно редовно плащане по заема, а не две.

Скорост – В зависимост от вашия кредитор, преначертаването може да бъде организирано много бързо. За разлика от получаването на заем от нулата, няма да е необходимо да потвърждавате дохода или да получавате кредитни чекове.

Достъпност – Ако не можете да си позволите да отделите повече пари, за да изплатите заема си в момента (например, ако семейството ви временно е намалило доходите си до един), повторното използване на ипотека може да ви даде възможност да закупите кола, без да увеличавате доходи. минимални плащания по кредита.

Против

Цена. Въпреки че лихвеният процент може да е по-нисък, размерът на дълга и ефектът от сложната лихва с течение на времето означава, че може да плащате повече обща лихва, като финансирате колата си чрез ипотека.

Тези допълнителни лихви обаче могат да бъдат компенсирани с допълнителни плащания.

Вижте примера по-долу за илюстрация как работи това.

проследяване

Ако искате да разделите разходите си, за да можете да изберете какво да изплащате и кога, добавянето на нови разходи към вашата ипотека ще ограничи това.

Пример

Таблицата по-долу показва просто сравнение на автомобилен заем (плюс цената на съществуваща ипотека) спрямо рефинансиране на ипотека. Това беше направено с помощта на калкулатор за погасяване на заема.

Претеглене A: След като средствата бъдат преизтеглени за закупуване на автомобил, се извършват само минималните плащания по ипотеката. Допълнителната цена на колата, която не се компенсира от никакви допълнителни плащания, води до допълнителни $11,500 20 обща лихва по ипотеката през оставащите XNUMX години от заема.

Преначертайте Б: Като увеличите плащанията по жилищния си заем, след като сте преразходили за колата си, можете да избегнете плащането на по-висока обща лихва през целия срок на вашия жилищен заем.

Други неща за обмисляне

 • Вашият заемодател може да начисли такса за презаемане (обикновено номинална), да определи минимална сума за презаем или да посочи, че имате минимален собствен капитал в дома си (напр. 20%).

 • Ако все още не сте предоговорили ипотеката си, може да се наложи да се регистрирате или да настроите разрешение.

Рефинансиране на вашата ипотека

Ако закъснявате с ипотеката си и нямате средства за рефинансиране, можете да говорите с вашия съществуващ или нов кредитор за рефинансиране на ипотеката си, за да получите достъп до средствата, които са ви необходими за закупуване на автомобил.

Вероятно ще отнеме повече време за организиране, отколкото за преначертаване. Вашето финансово състояние ще бъде преоценено, включително стойността на вашия дом в сравнение със сумата, която искате да вземете назаем. Това може да включва оглед на имота от оценител.

Професионалисти

 • Методът на рефинансиране може да бъде гъвкав, като например намаляване на размера на погасяването чрез удължаване на срока на кредита (но това може да увеличи и общия лихвен процент).

 • В зависимост от вашия заем (и преди колко време сте го получили), може също да получите по-нисък лихвен процент или по-добри характеристики на текущите продукти.

Против

 • Вашият жилищен кредитор може да начисли такса за рефинансиране. Може да достигне 500 долара, така че си струва да проверите предварително.

 • Вашият кредитен баланс ще се увеличи. Ако върнете минималните плащания, това обикновено води до увеличаване на общата сума на лихвата.

Други неща за обмисляне

 • Повечето доставчици на ипотечни кредити имат санкции за изплащане на заем в ранните му години, така че имайте това предвид, ако обмисляте да смените кредиторите.

 • Налични са редица различни опции за рефинансиране. Отделете време да обмислите внимателно целите си, за да сте сигурни, че в крайна сметка ще намерите решение, което е повече, не по-малко, подходящо за вашата ситуация!

 • Ако рефинансирате, за да вземете заем повече от първоначалната сума на заема, може да се наложи гербов налог.

СЪВЕТ: Ако купувате кола, която не може да се използва като обезпечение, можете също да използвате дома си като обезпечение за заем, за да намалите лихвения си процент (въпреки че бъдете внимателни, ако не изплатите плащанията си!).